Чем отличается микрокредит «до зарплаты» от банковских кредитов
В Казахстане на сегодня большой выбор предложений по предоставлению микрокредитов как без залога, так и с залоговым обеспечением. Это открывает гражданам больше возможностей для получения финансовых средств. В статье мы рассмотрим, чем отличается кредит от микрокредита и какой финансовый продукт доступнее и выгоднее?
Суммы, сроки и цели
Как правило, банки кредитуют своих клиентов на крупные суммы и длительный срок от 1 до 10 лет. В банках получить кредит на сумму от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов тенге. Зачастую при кредитовании на крупные суммы банки просят залоговое обеспечение. К примеру, на приобретение недвижимости или автомобиля – залогом выступает приобретаемое движимое или недвижимое имущество. В отличие от банковских кредитов, микрокредит как правило, представляет собой небольшую сумму (в среднем до 300 000 тенге). Также от банковского кредита отличается и срок кредитования. Микрокредит или онлайн заем обычно дают максимальным сроком до 1 месяца. Кроме этого, отличаются и цели обращения граждан – в банки обращаются, чтобы закрыть крупные расходы (покупка авто, жилья, оплата обучения, ремонт квартиры, крупные приобретения), в МФО обращаются, когда нужно решить срочные небольшие финансовые проблемы (ремонт авто, кассовый разрыв у ИП, закуп товара, приобретение бытовой техники, возникшие незапланированные расходы и т.д.)
Процентные ставки
Также одним из важных отличий является размер процентной ставки. Банки выдают деньги с переплатой в среднем 21 % годовых. Чем дольше срок кредитования, тем выгоднее процентная ставка. Микрофинансовые организации выдают микрокредиты с большей переплатой — от 0,5 до 2,8 % в день. Некоторые компании предлагают выгодные условия новым клиентам — выдают первый микрокредит без процентов.
Необходимые документы
Одно из главных преимуществ микрокредитов в том, что они более доступны гражданам по сравнению с банковскими кредитами благодаря более лояльным требованиям к получателям. Микрофинансовые компании оформляют сделки только по удостоверению и ИИН. Банки еще просят предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки и другие документы, иногда требуется привлечение созаемщика, что усложняет процесс получения финансовых средств и делает его более долгим. Еще одним минусом банков является долгий процесс рассмотрения заявки - от 2 до 15 рабочих дней, банк тщательно проверяет кредитную историю и изучает документы. При этом придется несколько раз посетить отделение банка для подачи заявки и подписания договора. В МФО (особенно в PDL) оформление проходит онлайн, т.е.клиенту не нужно посещать отделение, стоять в очереди – все можно оформить онлайн не выходя из дома. Обычно оформление занимает несколько минут. Решение об одобрении микрокредита принимается на основе автоматического скоринга клиента, его биометрических данных. Деньги переводятся на расчетный счет банка клиента или его банковскую карту.
Наличие страховки
Большинство банков просят заемщика оформить страховку, в особенности если кредит выдается на крупную сумму. Покупка страхового полиса всегда требует дополнительных вложений от клиента. В некоторых микрофинансовых компаниях также есть такое требование.
Период оформления
Существенное отличие и преимущество микрокредитов в том, что процесс их оформления на сегодняшний день проходит онлайн и занимает всего несколько минут. Современные микрофинансовые компании принимают заявки через интернет и моментально рассматривают их. Клиенты смогут получить средства и решить финансовые проблемы уже в день обращения. Банки рассматривают заявки от 2 до 15 рабочих дней, тщательно проверяя кредитную историю и изучая документы. При этом придется несколько раз посетить отделение банка для подачи заявки и подписания договора.
Заключение
На нашем сайте KopAksha.kz вы сможете быстро оформить микрокредит от 20 000 до 160 000 тенге на неотложные расходы. Оформление полностью онлайн и занимает всего несколько минут. Перечисление денег возможно на расчетный счет вашего банка или на банковскую карту.